1. 현재 재정 상태 점검
• 순자산 파악: 보유한 자산(부동산, 예금, 주식 등)과 부채(주택담보대출, 카드론 등)를 정리해 순자산 계산.
• 수입/지출 분석: 가계부 작성 또는 가계부 앱을 통해 매달 고정지출과 변동지출 항목을 세분화해 파악.
• 지출 다이어트: 불필요한 소비 줄이기 (보험, 통신비, 외식비, 차량 유지비 등에서 절약 포인트 찾기).
2. 은퇴 자금 목표 설정
• 은퇴 예상 시기 설정: 보통 60~65세 사이 은퇴를 기준.
• 노후 생활비 계산: 월 250~300만 원 기준으로 계산하면, 20년 기준 약 6~7억 원 필요.
• 국민연금 수령액 확인: 국민연금공단 홈페이지에서 예상 수령액 확인 → 부족분을 개인연금, 퇴직연금 등으로 보완.
3. 자산 구조 조정
• 안정성 중심의 자산 포트폴리오 재편: 위험 자산(주식) 비중 축소, 배당주 위주로 전환, 채권, 예금, 금, 리츠(REITs) 등으로 분산.
• 부동산 점검: 실거주 목적 외 부동산은 처분 검토 → 유동성 확보, 전세 → 월세로 전환 고려 (현금 흐름 확보).
4. 은퇴 이후 현금 흐름 확보 전략
• 퇴직연금 확인 및 운용 전략 설정: DB형, DC형, IRP 여부 확인 → 수익률 낮은 상품이라면 적극 운용 변경.
• 개인연금(연금저축, IRP) 적극 활용: 세액공제 최대한 활용 (연 700만 원 한도).
• 월세 수입, 임대 수입 확보 가능성 점검: 필요시 노후 소형 임대주택 또는 상가 투자 검토.
5. 세금 및 보험 전략
• 세금 절감 방안: 연금저축/IRP 세액공제, 부동산 양도 전 세금 시뮬레이션 필수.
• 건강보험료 증가 주의: 은퇴 후 지역가입자로 전환 → 연금 수령액, 임대소득 등 반영돼 보험료 증가.
• 보험 정리 및 재설계: 과도한 보장성 보험 정리, 실손보험, 암보험, 장기요양보험 중심으로 재편.
6. 자녀 지원 전략
• 자녀 독립 유도: 자녀 결혼/학자금 지원은 일정 한도 설정 (무한 지원은 노후에 악영향).
• 주택 마련은 증여세 감안한 증여 계획 필요.
7. 은퇴 후 생활 설계
• 부분 은퇴 고려: 자영업, 파트타임, 강의 등 수입 가능한 활동 설계.
• 노후 취미/건강 관리 계획 수립: 의료비, 여행비 등도 생활비에 포함해 계획.
8. 재무 설계 시 주의할 점
• 고수익 투자나 지인의 권유는 경계.
• 지나치게 공격적인 투자보다 현금 흐름 확보와 안정성 우선.
• 컨설팅 필요시 전문가(재무설계사, FP)와 상담.
GPT 조언도 잘하네.. 나머지 항목도 한번씩 물어봐야겠군 ㅋㅋㅋㅋ